Análisis de los niveles de conocimiento financiero usando el operador OWA: caso Boyacá, Colombia
Analysis of Financial Literacy Levels Using the OWA Operator: the Case of Boyacá, Colombia
Barra lateral del artículo
pdf completo
FLIP
Esta obra está bajo una licencia internacional Creative Commons Atribución-NoComercial-SinDerivadas 4.0.
El contenido de la revista Escuela de Administración de Negocios está bajo una licencia de Creative Commons Reconocimiento-NoComercial-SinObraDerivada 4.0 Internacional - (CC BY-NC-ND 4.0)
Bajo los siguientes términos:
Atribución — Usted debe dar crédito de manera adecuada, brindar un enlace a la licencia, e indicar si se han realizado cambios. Puede hacerlo en cualquier forma razonable, pero no de forma tal que sugiera que usted o su uso tienen el apoyo de la licenciante.
NoComercial — Usted no puede hacer uso del material con propósitos comerciales.
SinDerivadas — Si remezcla, transforma o crea a partir del material, no podrá distribuir el material modificado.
Contenido principal del artículo
Resumen
El objetivo principal de esta investigación es analizar el nivel de conocimiento financiero de los habitantes del departamento de Boyacá. Para esto se realiza un análisis descriptivo y un análisis híbrido con el operador de agregación de la media ponderada ordenada – OWA, desde tres perspectivas: el hábito de ahorro, el uso de servicios financieros y la mejora de la educación financiera. La investigación considera tres conceptos fundamentales sobre conocimientos financieros básicos, conformados por el interés compuesto, la inflación y la diversificación del riesgo. Así mismo, se considera la metodología de la Superintendencia Financiera de Colombia, con el fin de usar conceptos propios del entorno que permitan la contextualización del participante frente a interrogantes del mercado financiero nacional. Para esto se determina la muestra de estudio de forma probabilística por provincias, que corresponde a un total de 1914 unidades y se presentan las cinco preguntas que permiten brindar una aproximación fiable sobre conocimientos básicos en finanzas. Los hallazgos muestran que los boyacenses presentan dificultad en comprender las capacidades de diversificar y diferenciar el riesgo, lo cual afecta el nivel de conciencia y de responsabilidad de sus decisiones financieras. Como conclusión se destaca que la debilidad en el conocimiento financiero restringe el desarrollo de hábitos financieros que permitan otorgar mayor empoderamiento a las personas, por lo cual se hace pertinente la ejecución de planes de acción que redunden en alianzas público-privadas, de acuerdo con la Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera de Colombia.
Detalles del artículo
Referencias (VER)
Agnew, J. R.; Szykman, L. R. (2005). Asset allocation and information overload: the influence of information display, asset choice, and investor experience. The Journal of Behavioral Finance, 6(2), 57-70. DOI: https://doi.org/10.1207/s15427579jpfm0602_2
Álvarez-Franco, P. B.; Muñoz-Murillo, A. M.; Restrepo-Tobón, D. A. (2017). Challenges in assessing the effectiveness of financial education programs: the Colombian case. Cuadernos de Administración, 30(54), 155-180. DOI: https://doi.org/10.11144/Javeriana.cao30-54.caef
Baez-Palencia, D.; Olazabal-Lugo, M.; Romero-Muñoz, J. (2019). Toma de decisiones empresariales a través de la media ponderada ordenada. Inquietud Empresarial, 19(2), 11-23. Recuperado de https://bit.ly/3pXueWj
Banca de las Oportunidades; Superintendencia financiera de Colombia. (2018). Reporte de inclusión financiera 2017. Bogotá. Recuperado de https://bit.ly/3m8paxo
Blanco-Mesa, F.; Gil-Lafuente, A. M.; Merigo, J. M. (2018a). Dynamics of stakeholder relations with multi-person aggregation. Kybernetes, 47(9), 1801-1820. DOI: https://doi.org/10.1108/K11-2017-0454
Blanco-Mesa, F.; Gil-Lafuente, A. M.; Merigó, J. M. (2018b). New aggregation operators for decisionmaking under uncertainty: an applications in selection of entrepreneurial opportunities. Technological and Economic Development of Economy, 24(2), 335-357. DOI: https://doi.org/10.3846/20294913.2016.1212744
Blanco-Mesa, F.; Gil-Lafuente, A. M.; Merigó, J. M. (2018c). Subjective stakeholder dynamics relationships treatment: a methodological approach using fuzzy decision-making. Computational and Mathematical Organization Theory, 24(4), 441-472. DOI: https://doi.org/10.1007/s10588-018-09284-z
Blanco-Mesa, F.; León-Castro, E.; Acosta-Sandoval, A. (2020). Toma de decisiones estratégicas en entornos inciertos. Revista de Métodos Cuantitativos para la Economía y la Empresa, 30, 79-96. DOI: https://doi.org/10.46661/REVMETODOSCUANTECONEMPRESA.3845
Blanco-Mesa, F.; León-Castro, E.; Gil-Lafuente, A. M. (2019). Aplicaciones matemáticas para la toma de decisiones empresariales en entornos inciertos. Porto: Juruá Editorial. DOI: https://doi.org/10.46661/revmetodoscuanteconempresa.3845
Blanco-Mesa, F.; León-Castro, E.; Merigó, J. M. (2019). A bibliometric analysis of aggregation operators. Applied Soft Computing Journal, 81, 105488. DOI: https://doi.org/10.1016/j.asoc.2019.10548
Braunstein, S. F.; Welch, C. (2002). Financial literacy: an overview of practice, research, and policy. Federal Reserve Bulletin, 88, 445-457. DOI: https://doi.org/10.17016/bulletin.2002.88-11
Bruhn, M.; Leão, L; Legovini, A; Marchetti, R.; Zia, B. (2013). Financial education and behavior formation: large-scale experimental evidence from Brazil (IE 109 No. WPS 6723). Washington.
Chen, H.; Volpe, R. P. (1998). An analysis of personal financial literacy among college students. Financial Services Review, 7(2), 107-128. DOI: https://doi.org/10.1016/S1057- 0810(99)80006-7
Comisión Intersectorial para la Educación y Económica y Financiera. (2017). Estrategia Nacional de Educación Económica y Financiera de Colombia (ENEEF). Bogotá. Recuperado de https://bit.ly/3q2250f
Consejo Nacional de Política Económica y Social. (28 de septiembre de 2020). Documento Conpes 4005. Política nacional de inclusión y educación económica y financiera. Bogotá. Recuperado de https://bit.ly/3pSbt6M
Cordero, J. M.; Pedraja, F. (2018). La educación financiera en el contexto internacional. Cuadernos Económicos, (95), 239-257. DOI: https://doi.org/10.32796/cice.2018.95.6649
Corporación Andina de Fomento (2015). Encuesta de Medición de Capacidades Financieras en los Países Andinos. Informe para Colombia 2014. Recuperado de https://scioteca.caf.com/handle/123456789/743
DANE. (2007). Censo general 2005. Recuperado de https://bit.ly/3pXurc3
De Beckker, K.; De Witte, K.; Van Campenhout, G. (2020). The role of national culture in financial literacy: cross-country evidence. Journal of Consumer Affairs, 54(3), 912-930. DOI: https://doi.org/10.2139/SSRN.3698656
Departamento Nacional de Planeación. (2011). Plan Nacional de Desarrollo 2010-2014. Prosperidad para todos. Más empleo, menos pobreza y más seguridad. Bogotá. Recuperado de https://bit.ly/3EZ6xDz
Emmons, W. R. (2005). Consumer-finance myths and other obstacles to financial literacy. Saint Louis University Public Law Review, 24(2), 335-362.
Faulcon-Bowen, C. (2002). Financial knowledge of teens and their parents. Journal of Financial Counseling and Planning, 13(2), 93-102.
Figueroa-Delgado, L. O. (2009). Las finanzas personales. Revista Escuela de Administración de Negocios, (65), 123-144. DOI: https://doi.org/10.21158/01208160.N65.2009.463
Fonseca-Cifuentes, G. P.; Castaño-Buitrago, L. J. (2014). Conocimiento del mercado de valores en las medianas y grandes empresas del departamento de Boyacá: diagnóstico y propuesta estratégica. Inquietud Empresarial, 14(2), 11-29. DOI: https://doi.org/10.19053/01211048.3338
Fox, J.; Bartholomae, S.; Lee, J. (2005). Building the case for financial education. Journal of Consumer Affairs, 39(1), 195-214. DOI: https://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2005.00009.x
García, N.; Grifoni, A.; López, J. C.; Mejía, D. M. (2013). La educación financiera en América Latina y el Caribe Situación actual y perspectivas. Caracas: CAF. Recuperado de https://bit.ly/3oWVFjR
García-Bohórquez, N. (2012). El impacto de la educación económica y financiera en los jóvenes: el caso de Finanzas para el Cambio. Borradores de Economía, (687), 1-47. DOI: https://doi.org/10.32468/be.687
Gautam, V. (2012). An empirical study on financial products offered by Indian retail banks to assess the relationship between sale promotions, time to reward receipt, and customer preference. Journal of Relationship Marketing, 11(4), 233-247. DOI: https://doi.org/10.1080/15332667.2012.730969
Gil-Lafuente, A. M.; Merigó, J. M. (2009). On the use of the OWA operator in the adequacy coefficient. Modelling, Measurement and Control D, 30(1), 1-17.
Goyal, K.; Kumar, S. (2021). Financial literacy: a systematic review and bibliometric analysis. International Journal of Consumer Studies, 45(1), 80-105. DOI: https://doi.org/10.1111/IJCS.12605
Hilgert, M. A.; Hogarth, J. M. (2003). Household financial management: the connection between knowledge and behavior. Federal Reserve Bulletin, 87, 309-322.
Hogarth, J. M. (2006). Financial education and economic development. En Improving Financial Literacy International Conference hosted by the Russian G8 Presidency in Cooperation with the OECD. Moscú, Rusia, 20-30 de noviembre.
Kaiser, T.; Lusardi, A.; Menkhoff, L.; Urban, C. J. (2020). Financial education affects financial knowledge and downstream behaviors (N° 27057). Cambridge, EE.UU. DOI: https://doi.org/10.3386/W27057
Kim, J.; Kratzer, C. Y.; Leech, I. E. (2001). Impacts of workplace financial education on retirement plans. En J. M. Hogarth (Ed.) Proceedings of the Association for Financial Counseling and Planning Education. (28). Florida: AFCPE.
Kozup, J.; Hogarth, J. M. (2008). Financial literacy, public policy, and consumers’ self-protection: more questions, fewer answers. Journal of Consumer Affairs, 42(2), 127-136. DOI: https://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2008.00101.x
Levantesi, S.; Zacchia, G.; Levantesi, S.; Zacchia, G. (2021). Machine learning and financial literacy: an exploration of factors influencing financial knowledge in Italy. Journal of Risk and Financial Management, 14(3), 1-21. DOI: https://doi.org/10.3390/jrfm14030120
Lewis, S.; Messy, F. (2012). Financial education, savings and investments: an overview (N° WP 22). OECD Publishing. DOI: https://doi.org/10.1787/5k94gxrw760v-en
Lusardi, A. M.; Tufano, P. (2009). Teach workers about the perils of debt. Harvard Business Review, 87(11), 22-24.
Lusardi, A.; Michaud, P.-C.; Mitchell, O. S. (2011). Optimal financial literacy and saving for retirement optimal financial literacy and saving for retirement (N. º WR-905-SSA). DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.1978960
Lusardi, A.; Mitchell, O. S. (2006). Baby boomer retirement security: the roles of planning, financial literacy, and housing wealth. National Bureau of Economic Research Working Paper Series, 54(1), 205-224. DOI: https://dx.doi.org/10.2139/ssrn.1094808
Lusardi, A.; Mitchell, O. S. (2007). Financial literacy and retirement preparedness: evidence and implications for financial education programs. Business Economics, 42(1), 35-44. DOI: https://doi.org/10.2145/20070104
Lusardi, A.; Mitchell, O. S. (2008). Planning and financial literacy: how do women fare? American Economic Review: Papers & Proceedings, 98(2), 1-8. DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.1094808
Lusardi, A.; Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5-44. DOI: https://doi.org/10.1257/jel.52.1.5
Lyons, A.; Kass-Hanna, J. (2021). The evolution of financial services in the digital age. En J. Gable; S. Chatterjee (Eds.) Handbook of Personal Finance. (1-18). Berlín: Elsevier. DOI: https://doi.org/10.2139/SSRN.3873370
Mandell, L. (2006). Financial literacy: If It’s so important, why isn’t It improving? Networks Financial Institute Policy Brief. Nueva York: Elsevier. DOI: https://doi.org/10.2139/ssrn.923557
Mandell, L. (2008). Financial literacy of high school students. En J. J. Xiao (Ed.) Handbook of consumer finance research. (163-183). Nueva York: Springer New York. DOI: https://doi.org/10.1007/978-0-387-75734-6_10
Melo, L.; Téllez, J.; Zárate, H. (2006). El ahorro de los hogares en Colombia. Ensayos Sobre Política Económica, (52), 110-161. DOI: https://doi.org/10.32468/Espe.5203
Miller, M. J.; Reichelstein, J. E.; Salas-Pauliac, C. H.; Zia, B. H. (2014). Can you help someone become financially capable? A meta-analysis of the literature. Washington. DOI: https://doi.org/10.1596/1813-9450-6745
Moore, D. (2003). Survey of financial literacy in Washington State: knowledge, behavior, attitudes, and experiences. Social and Economic Sciences Research Center. Olympia: Washington State Dept. of Financial Institutions.
Olin-Gutiérrez, B. J. (2014). La educación financiera como base para la toma de decisiones personales de inversión (Tesis de maestría). Universidad Autónoma de Querétaro. Santiago de Querétaro, México. Recuperado de https://bit.ly/3GKhEAt
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos. (2005). Recomendación sobre los principios y buenas prácticas de educación y concienciación financiera. Recuperado de https://bit.ly/328fDis
Remund, D. L. (2010). Financial literacy explicated: the case for a clearer definition in an increasingly complex economy. Journal of Consumer Affairs, 44(2), 276-295. DOI: https://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2010.01169.x
Romero-Muñoz, J.; Fonseca-Cifuentes, G.; Blanco-Mesa, F. (2021). Analysis and evaluation of financial education in Boyacá. Tunja: Editorial UPTC. DOI: https://doi.org/https://doi.org/10.19053/9789586604833
Rooij, M. van; Lusardi, A.; Alessie, R. (2011). Financial literacy and stock market participation. Journal of Financial Economics, 101(2), 449-472. DOI: https://doi.org/10.1016/j.jfineco.2011.03.006
Schagen, S.; Lines, A. (1996). Financial literacy in adult life: a report to the natwest group. Slough:NFER.
Stone, D. N.; Wier, B.; Bryant, S. M. (2008). Reducing materialism through financial literacy. CPA Journal, 78(2), 12-14. Recuperado de https://bit.ly/3DZ8Rc4
Superintendencia Financiera de Colombia. (2018). Educación al consumidor financiero. Recuperado de https://bit.ly/33BZqDj
Toussaint-Comeau, M.; Rhine, S. L. W. (2000). Delivery of financial literacy programs. Policy Studies, Consumers Issues Research Series. FRB Chicago. Recuperado de https://bit.ly/3dRyOQo
Trombetta, M. (2016). Accounting and finance literacy and self-employment: an exploratory study. Recuperado de https://bit.ly/3dWbj8I
Vanegas, J. G.; Arango-Mesa, M. A.; Gómez-Betancur, L.; Cortés-Cardona, D. (2020). Educación financiera en mujeres: un estudio en el Barrio López de Mesa de Medellín. Revista Facultad de Ciencias Económicas, 28(2), 121-141. DOI: https://doi.org/10.18359/RFCE.4929
Volpe, R. P.; Kotel, J. E.; Chen, H. (2002). A survey of investment literacy among online investors. Financial Counseling and Planning, 13(1), 1-16.
Yager, R. R. (1988). On ordered weighted averaging aggregation operators in multicriteria decisionmaking. IEEE Transactions on Systems, Man, and Cybernetics, 18(1), 183-190. DOI: https://doi.org/10.1109/21.87068
Yager, R. R. (2009). On generalized Bonferroni mean operators for multi-criteria aggregation. International Journal of Approximate Reasoning, 50(8), 1279-1286. DOI: https://doi.org/10.1016/j.ijar.2009.06.004
Zait, A.; Bertea, P. E. (2014). Financial literacy: conceptual definition and proposed approach for a measurement instrument. The Journal of Accounting and Management, 4(3), 37-42.
Descargas
Citado por
